Надежды на расцвет. Розничный бизнес банков ждет «тучный» год

Банковский розничный бизнес Преподаватель кафедры СиБМ: Сироткин Андрей Сергеевич : В зарубежных странах к банковской рознице относят услуги физическим лицам за исключением состоятельных клиентов , частным предпринимателям и малым предприятиям, потребности которых в банковских продуктах стабильны и предсказуемы, что позволяет сформировать для них пакет стандартных услуг и продвигать их через розничные банковские сети. Для состоятельных клиентов банки этих стран организуют индивидуальное обслуживание — так называемый . Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленную банковскими регламентами и имеющую определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называют банковским продуктом. Традиционные прямые каналы продвижения 2. Косвенные каналы банковского обслуживания 3. Кроме того, к депозитам относятся также денежные средства на счетах других банков в данном банке, которые называются корреспондентскими счетами банков.

Банковский розничный бизнес

Читать онлайн Шрифт: Меньше АаБольше Аа Рецензенты: Шестак ; канд. Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь.

Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг.

Банковский розничный бизнес - Ebook written by Сергей Сплошнов, Наталья Давыдова. Read this book using Google Play Books app on your PC, android.

Министерством образования Республики Беларусь в качестве учебного пособия для студентов учреждений высшего образования по специальности Рецензенты: Предисловие Розничный бизнес банка — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю — населению. Поэтому на данном рынке важно обеспечить стандартизацию продуктов, упрощение технологии их продвижения и на этой основе добиться снижения затрат банка.

При этом перечень розничных банковских услуг должен быть достаточно разнообразным, чтобы удовлетворять потребности различных групп потребителей. Государство активно поддерживает развитие банковского розничного бизнеса, создавая необходимую законодательную базу и инфраструктуру для операций с физическими лицами. Положительное влияние на розничный бизнес в Республике Беларусь оказало формирование системы государственной защиты прав и интересов вкладчиков.

Современный рынок розничных банковских услуг базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности. Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования. Основными видами розничных услуг банка, которые предоставляют белорусские банки, являются:

В рамках стратегии Банк ставит перед собой задачу добиться следующих результатов: Для выполнения данной задачи потребуется обеспечить рост активных операций и увеличить долю Банка на рынке кредитования юридических и физических лиц наряду с ростом рыночной доли Банка в привлеченных средствах корпоративных и розничных клиентов. Рост активов будет также сопровождаться ростом прибыли и показателями эффективности деятельности Банка. Количественный рост показателей бизнеса Банка должен происходить на базе значительных качественных улучшений его работы.

В качестве основных целевых ориентиров качественных преобразования для Банка станут:

5 Рынок розничных банковских услуг – это: а) удовлетворение потребностей физических лиц в банковских услугах; б) привлечение и размещение.

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Материал предоставлен автором. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях.

Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками. Однако, дело не только в терминах. Действительно, понятие не определено ни в нормативной, ни законодательной базе, а следовательно, может пониматься по-разному. Это неурегулированное обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния.

Чтобы проиллюстрировать ошибочность утверждения, приведем пример зарплатного карточного проекта. Услуга, очевидно, предназначена для средних и крупных корпоративных клиентов, хотя операции в основном ведутся с физическими лицами. Корпоративная карта также является сервисом для юридических лиц. Есть также обратные примеры предоставления финансовых услуг частным лицам с использованием корпоративных инструментов.

Розничный банковский бизнес в России

Необходимо учитывать, что любая классификация бизнес-модели условна и не может претендовать на описание всего спектра существующих на рынке вариантов ведения банковского бизнеса. На схеме представлена классификация бизнес-моделей. С точки зрения фокуса продуктового предложения, можно выделить четыре модели банковского бизнеса:

Банковский розничный бизнес как самостоятельное направление деятельности Розничная банковская услуга – это разновидность нематериального.

Оптовый банковский бизнес 13 октября Однако довольно часто термин используется шире: Оптовый банковский бизнес отличается от розничного корпоративным стилем ведения дел и дороговизной транзакций, так как розничный ориентирован в большей степени на индивидуального клиента. Большинство банковских учреждений занимается как оптовым, так и розничным бизнесом. Оптовый банковский бизнес: Оптовый банковский бизнес не дифференцирует фирмы по размеру.

Льготы предлагаются, только если организация- клиент рассчитывает приобрести целый пакет услуг. Именно поэтому предприятию-клиенту выгоднее доверить все финансовые вопросы одной кредитной организации. Такой тип сотрудничества доступен девелоперам, инвесторам и прочим лицам, получающим доход за счет вложения средств в строительство и другие объекты инвестирования. Основное преимущество оптового бизнеса заключается следующем: Некоторые финансовые учреждения могут предлагать и дополнительные услуги — к числу таких можно отнести консультации по целесообразности слияния и различные формы андеррайтинга.

Начальник розничного бизнеса / Проектный менеджер/ Бизнес технолог

Вопросы к гос. Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Из-за специфики работы розничный бизнес способен приносить доход банковские организации, частные лечебные учреждения.

Транскрипт 1 Банковское дело: Белоглазовой и д-ра экон. Попова, проф. Белоглазовой и Л. Раскрываются содержание и особенности организации розничного банковского бизнеса, рассматриваются основные виды услуг для розничных клиентов, тенденции их развития в России. Подробно характеризуется маркетинговая политика банка на рынке розничных услуг, основное внимание уделяется каналам продвижения банковских продуктов и механизмам стимулирования их сбыта.

Рассматриваются также психологические аспекты работы банка с розничными клиентами. Может быть использовано в системе переподготовки и повышения квалификации кадров, а также практическими работниками розничных подразделений банков. УДК Печать офсетная. Тираж экз. Москва, ул. Кедрова, д. :

Лекция 2. Сущность розничных банковских услуг. Условия их развития и виды

Лицо, на имя которого заключен договор банковского вклада, приобретает все права и обязанности вкладчика, предусмотренные договором и действующими актами законодательства, со дня предъявления им вкладополучателю первого требования в отношении данного вклада в письменной форме. Для учета денежных средств, принимаемых во вклад депозит , и совершения предусмотренных операций по вкладу банк открывает вкладной депозитный счет.

Одновременно, в соответствии с учетной политикой банка, в зависимости от вида вклада, особенностей начисления процентов, реализации программ совмещенных продаж, банк может открывать вкладчику текущий счет и карт-счет, предназначенные в том числе для выплаты процентов и возврата вклада. Денежные средства могут быть внесены во вклад путем безналичного перечисления со счетов вкладчика либо иных лиц, а также наличными деньгами. В зависимости от вида вклада банк может устанавливать размер минимальной суммы вклада.

Читать онлайн книгу «Банковский розничный бизнес» полностью, автор Сергей Сергей Валерьевич Сплошнов; «Банковский розничный бизнес» . вид вклада определен как «вклад до востребования», то это означает, что.

Однако этот рост нельзя назвать сбалансированным: Номер 29 По многим направлениям работы российским банкирам еще предстоит догнать своих западных коллег: Мы постарались осветить возможные решения ключевых проблем, стоящих перед российскими банками, с позиций опыта, накопленного компанией как на российском, так и на международном рынке.

Эти рынки остаются одними из самых привлекательных в мире благодаря стабильным темпам роста и высокой прибыльности. Восточная Европа обладает колоссальным потенциалом развития, поскольку уровень охвата населения финансовыми услугами крайне низок, а уровень его благосостояния повышается. После кризиса российским банкам пришлось перейти от экстенсивной модели развития к интенсивной, сосредоточив усилия на развитии отношений с существующими клиентами.

В среднем на одного клиента российского банка приходится менее полутора банковских продуктов, в то время как в Восточной Европе этот показатель превышает два, а в Западной Европе — три продукта на одного клиента. В ближайшие пять лет количество российских домохозяйств с доходом на уровне более 25 тыс. Этот формирующийся сегмент состоятельных клиентов станет основным источником дохода для многих розничных банков. Многие из этих клиентов плохо знакомы с финансовыми услугами, и поэтому им сложно принимать решения, которые касаются ответственного расходования кредитных средств и их использования по назначению.

Сегодня многие российские банки стремятся повысить производительность труда путем автоматизации, централизации и внедрения принципов бережливого производства. В нашей работе мы столкнулись с тем, что при реализации подобных программ без внимания остаются факторы, обусловливающие колоссальную разницу в пределах единой сети продаж. Оба банка достигли значительных успехов в розничном секторе, хотя руководствуются принципиально разными моделями ведения бизнеса.

Наши собеседники поделились своим видением ситуации, сложившейся на конкурентном рынке банковских услуг, и рассказали об основных задачах, с которыми им приходится сталкиваться в повседневной работе.

Как избежать налоговой проверки? Владимир Туров. Законные схемы снижения налогов в 2018 г .

Узнай, как дерьмо в голове мешает людям больше зарабатывать, и что можно сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!